Zgodnie z wynikami badania Barometr Providenta niemal 60 proc. respondentów wybiera użycie karty kredytowej z odnawialnym limitem kredytowym, kiedy potrzebują pożyczyć pieniądze na pokrycie wydatków wykraczających poza domowy budżet . W ten sposób finansują remonty, kupują sprzęt AGD i RTV czy naprawiają samochody. Co ciekawe, karta kredytowa może zwiększać poziom ochrony transakcji w pewnych sytuacjach, w których konsument skorzysta z możliwości reklamacji transakcji. Czy wiesz, jakie masz prawa, kiedy płacisz kartą kredytową w internecie lub sklepie stacjonarnym? Warto je poznać, bo możesz m.in. uniknąć straty pieniędzy, kiedy zaufasz nieuczciwemu sprzedawcy.
Chargeback, czyli sposób na odzyskanie pieniędzy z problematycznej transakcji
Wyobraź sobie, że sklep internetowy wyprzedaje Twój wymarzony ekspres do kawy, brak środków na koncie uniemożliwia Ci zakup, a na otrzymanie wynagrodzenia musisz czekać kilka dni. Obawiasz się, że sprzęt zostanie wyprzedany, więc korzystasz z przyznanego limitu na karcie kredytowej. Wiesz, że jeśli spłacisz wykorzystaną kwotę z tytułu tej transakcji bezgotówkowej w okresie bezodsetkowym, to nie poniesiesz żadnych dodatkowych kosztów. Niedługo otrzymasz wypłatę – świetnie się składa!
Niestety, okazuje się, że ekspres jest mocno zużyty, chociaż promocja dotyczyła nowego modelu. Sprzedawca twierdzi, że ślady po użytkowaniu musiały powstać u Ciebie, mimo że od odebrania paczki do zgłoszenia problemu na infolinii minęło kilkanaście minut, a tak duże zużycie nie powstałoby w tym czasie. Dzięki procedurze chargeback (obciążeniu zwrotnemu) wydawca karty może rozstrzygnąć ten spór zgodnie z zasadami organizacji płatniczych.
Chargeback polega na zareklamowaniu transakcji dokonanej kartą płatniczą, w tym kartą kredytową. Reklamację składa się u wydawcy karty, który przekazuje niezbędne informacje organizacji płatniczej (Mastercard lub Visa). Następnie reklamacja trafia do akceptanta przyjmującego płatność, czyli sprzedawcy, który musi się odnieść do zgłoszenia. Na podstawie odpowiedzi wydawca karty podejmuje decyzję o uznaniu lub odrzuceniu reklamacji.
Karta kredytowa z chargebackiem chroni w wielu pechowych przypadkach
Chargeback można zastosować także w innych sytuacjach, np. kiedy:
- nie dotarło do Ciebie zamówienie internetowe,
- przedmiot zakupiony online wygląda zupełnie inaczej niż na zdjęciach w sklepie internetowym,
- usługodawca wykonał zlecenie niezgodnie z umową albo go nie zrealizował w terminie,
- subskrypcję online anulowano przed dniem odnowienia płatności, ale środki zostały pobrane z konta,
- powstało tzw. podwójne obciążenie, czyli transakcję naliczono więcej niż jeden raz,
- sklep internetowy nie oddał Ci pieniędzy za produkt zwrócony w ustawowym terminie i zgodnie z regulaminem sprzedawcy,
- bankomat nie wypłacił Ci środków.
Możliwość skorzystania z chargeback zależy od spełnienia warunków określonych przez wydawcę karty i organizację płatniczą, w tym terminów zgłoszenia i zakresu dokumentacji.
Procedura chargeback jest dostępna dla m.in. klientów Provident, którzy używają karty kredytowej Provi Sm@rt (RRSO 55,28%).
Skorzystanie z chargeback nie wyłącza możliwości dochodzenia roszczeń bezpośrednio wobec sprzedawcy, w szczególności na podstawie przepisów o rękojmi lub niezgodności towaru z umową.
W przypadku nieautoryzowanych transakcji, np. dokonanych za pomocą skradzionej karty kredytowej, użytkownik ponosi odpowiedzialność do równowartości 50 euro. Wyjątkiem są sytuacje, w których transakcja została zrealizowana wskutek umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa użytkownika. Co do zasady, trzeba zgłosić utratę danych karty, aby nie ponosić odpowiedzialności za transakcję i uzyskać zwrot środków.
Wystarczy zachowywać podstawową ostrożność, aby bezpiecznie korzystać z kart kredytowych
Związek Banków Polskich wskazuje, że z kart płatniczych należy korzystać świadomie1. Jeśli nie robisz zakupów kartą kredytową w internecie, zablokuj te transakcje lub wyzeruj ich limit (funkcjonalność niedostępna dla karty kredytowej Provi Sm@rt). Dzięki temu rozwiązaniu niepożądana osoba, która weszła w posiadanie danych Twojej karty, nie użyje jej online. Co więcej, nie zatwierdzaj w pośpiechu płatności w aplikacji mobilnej. Zawsze sprawdzaj odbiorcę i kwotę transakcji.
Ponadto nie trać karty z zasięgu wzroku i nie przekazuj jej innym osobom, np. sprzedawcy, który deklaruje, że musi udać się na zaplecze, aby skorzystać z terminala płatniczego. Nigdy nie wpisuj ich na podejrzanej stronie WWW, zwłaszcza kiedy otrzymasz skrócony link e-mailem czy SMS-em od np. rzekomej firmy kurierskiej z prośbą o dopłacenie do przesyłki. Jeśli masz wątpliwości wobec nadawcy, skontaktuj się z nim na własną rękę, np. dzwoniąc na infolinię. Dzięki tak prostej profilaktyce korzystanie z karty będzie bezpieczne – nawet w czasach cyberoszustw.
Karta kredytowa Provi Sm@rt Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 55,28%. Warunkiem udzielenia kredytu jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Provident Polska SA.
Źródła:
[1] https://www.zbp.pl/dla-klientow/bezpieczne-bankowanie/karty-bankowe
Artykuł sponsorowany
